おまとめローンの代わりに銀行カードローンを利用する

貸金業法で定められた総量規制の例外として、おまとめローンという商品ならば、消費者金融であっても年収の1/3を超えた借入が可能です。おまとめローンは、利息制限法に定められた上限金利が段階的に借入額が大きいほど制限が厳しくなることを利用し、100万円以上の利用残高時に15%の上限金利となることを利用した債務者にとって一方的に有利な借り換えに該当します。

100万円以下では上限金利が18%に設定されているので、3%程度の金利引下げ効果がおまとめローンには認められるからです。しかし、おまとめローンを利用すると、他社借入からの借り換え目的以外には使用できないので、他社契約は解約を前提に話しが進められます。解約を求められなかったとしても、おまとめローン完済までは追加借入が出来ない点に注意が必要です。

一方、銀行法による貸付が行われている銀行カードローンは、貸金業法とは異なる法律による貸付ですから、総量規制対象外です。返済能力が十分にあれば、大きな利用可能枠を設定してもらうことが出来るだけでなく、金利設定も消費者金融よりも低くなる傾向にあります。

銀行カードローンで大きな利用可能枠を確保出来れば、高金利な消費者金融からの借り換え先として利用可能です。銀行カードローンをおまとめローンの代わりとして利用すれば、少なくとも利用限度額の範囲内で追加借入が可能となり、いざという時の急な出費にも対応可能となるメリットがあります。

多数のローンを抱えた人に便利な「おまとめローン」

いくつもの会社でキャッシングを行い、複数のローンを抱えていると、いろいろな不都合が起こる場合があります。例えば、「返済期限を忘れてしまう」場合。それぞれのローンによって返済日が異なってしまい、もしどこかのローンを返済し忘れてしまった場合には、ほとんどの場合「遅延損害金」という罰金が発生します。

遅延損害金は通常の金利より高く金利を設定できるので、本来であれば払う必要のなかったお金まで払わなければならないことになってしまいます。そんなことを防ぐためにも、いくつものキャッシングローンを一つにまとめる「おまとめローン」が便利です。

これは、さまざまな会社からキャッシングした分を一つの会社がすべて支払ってしまい、その会社ひとつへの支払いをするというローンです。このおまとめローンを利用すれば、前述のように返済日を忘れてしまい余計なお金を支払うということもなくなり便利です。そもそもいくつものローンを別々に返す手間もなくなるため、手続きも簡便になり、ミスも少なくなります。さらに、この「おまとめローン」では、金利が安くなるというポイントがあります。

おまとめローンは利用者のすべてのローンを一括して管理することになるため、利用者が安定に返済できる長期の貸し付けになります。おまとめローンを実施する側も長期間の利用を見込んでいるため低金利で十分に元が取れることになり、利用者側としてもいくつもの会社に返済するより金利が安くなるため楽になります。こういったWin-Winの関係があるローンが「おまとめローン」です。複数のキャッシングを利用している方は、利用を検討してみてはいかがでしょうか。