おまとめローンの代わりに銀行カードローンを利用する

貸金業法で定められた総量規制の例外として、おまとめローンという商品ならば、消費者金融であっても年収の1/3を超えた借入が可能です。おまとめローンは、利息制限法に定められた上限金利が段階的に借入額が大きいほど制限が厳しくなることを利用し、100万円以上の利用残高時に15%の上限金利となることを利用した債務者にとって一方的に有利な借り換えに該当します。

100万円以下では上限金利が18%に設定されているので、3%程度の金利引下げ効果がおまとめローンには認められるからです。しかし、おまとめローンを利用すると、他社借入からの借り換え目的以外には使用できないので、他社契約は解約を前提に話しが進められます。解約を求められなかったとしても、おまとめローン完済までは追加借入が出来ない点に注意が必要です。

一方、銀行法による貸付が行われている銀行カードローンは、貸金業法とは異なる法律による貸付ですから、総量規制対象外です。返済能力が十分にあれば、大きな利用可能枠を設定してもらうことが出来るだけでなく、金利設定も消費者金融よりも低くなる傾向にあります。

銀行カードローンで大きな利用可能枠を確保出来れば、高金利な消費者金融からの借り換え先として利用可能です。銀行カードローンをおまとめローンの代わりとして利用すれば、少なくとも利用限度額の範囲内で追加借入が可能となり、いざという時の急な出費にも対応可能となるメリットがあります。

学生のキャッシングは中小消費者金融が狙い目です

貸金業者が行っているカードローンは、共通して満20歳以上で安定した収入がある人という制限が入っています。学生であってもレギュラー雇用されているアルバイトで安定した収入があることを証明出来れば、キャッシングが可能です。

しかし、未成年者に対して貸付を行っている貸金業者は、銀行は勿論のこと消費者金融であってもほとんどありません。なぜなら、民法では未成年者が単独で行なった契約は、後で親権者が取り消すことが可能という規定があるからです。リスクを冒してまで貸付を無理に行なうことを避ける傾向があります。

未成年者の学生が一切キャッシング出来ないと困ることもあるでしょう。中小消費者金融の中には、身元がしっかりしている地元の大学に通う学生に対して、学生ローンという形態で貸付を行っている所があります。

大手消費者金融との差別化という狙いがありますが、未成年者であってもしっかりと審査を行なうことで、自社で貸付基準を満たす人に対しては積極的に貸付を行なう方針の中小消費者金融は、就職した後であっても継続して利用する人が少なくありません。

学生ローンを手掛けている実績と審査を自社で行っているために実現出来るわけです。金利は決して低く無いものの、学生のキャッシング先として地元の中小消費者金融を探してみると良いでしょう。

三菱フィナンシャルグループのバンクイックとアコムのメリット

三菱東京UFJ銀行は大手の銀行でバンクイックというカードローンのサービスを提供しています。また三菱東京UFJ銀行の傘下に入っている消費者金融のアコムもあるのでお金を借りる時にどちらにするか迷ってしまう人も少なくないでしょう。そこでバンクイックとアコムのメリットを見ていく事にしましょう。

バンクイックのメリットは銀行のカードローンなのに即日融資が可能という点でしょう。三菱東京UFJ銀行の中にはテレビ窓口が設置されていてカードローンの申し込みをする事が出来ます。テレビ窓口で申込をすると審査が即日回答されて可決されればその場でカードが発行されるのでその後すぐにATMでお金を借りる事が出来ます。銀行のカードローンは審査の回答や融資を受ける事が出来るまで数日かかるのが基本なので即日融資を受ける事が出来るというのはメリットと言えます。

アコムのメリットはWeb完結で申し込めて即日融資を受けられるという点でしょう。アコムは今まで無人契約機のむじんくんが有名でしたが、スマートフォンの普及によってネットキャッシングが主流になっています。すべての手続きをインターネット上でする事も可能で来店不要で即日融資を受ける事が出来るというのがメリットになります。

バンクイックもアコムもメリットを見るとすごく便利に利用する事が出来るので自分に適した方を選ぶといいでしょう。

アコムの借換えローンの詳細などについて

利用することで返済管理を簡単にしたり、お得にしたりすることができる有名なローンしては借換えローンという種別のローンがありますが、大手消費者のアコムでも借換え専用ローンの取り扱いがあり、利用することで毎月の返済にかかる負担を軽減できる可能性があります。

アコムの借換えローンを契約する場合や利用する場合には、どのようなことに気をつければよいのでしょうか。

・申込について

最初のステップとしては、まずフリーダイヤルへ問い合わせをすることをおすすめします。ここで契約に必要な書類や契約時の注意事項について知ることができるので、来店時の手間を減らすことができるのです。

なお、借換え専用ローンはインターネットからの申込には対応していないので、自動契約機からの申込、店頭窓口での申込、郵送での申込のいずれかの方法で契約することとなります。

・返済などについて

実質年率は7.7%から18.0%で、返済は毎月一回、原則として口座振替にて返済していくことになります。

カードローンの場合には任意で返済方法が選べるのに対し、借換え専用ローンは口座振替返済が原則となり、契約の際には引き落とし用の口座と口座の届出印が必要となる点に注意が必要です。

キャッシングの比較は顧客満足度を反映したサイトを利用するべし!

銀行系、大手消費者金融や信販会社、そして中小消費者金融のキャッシングについてはインターネットの普及により簡単に口コミを確認することが出来ます。しかし、比較サイトで重要なのは顧客満足度であり、審査申し込みに対する比較よりも利用者の意見を反映していることが重要です。

そもそも、審査が通過した人は良い評価をしますし、通過しなかった人は悪い評価を行います。ですが、これはあくまで融資出来るか出来ないかの情報であり、実際に重要な利用時の情報が含まれていません。

そこで、比較する際に一番参考となるのが、実際に契約して借り入れを行った経験からの顧客満足度調査であり、この満足度内で問題を抱えるキャッシングについては注意を行う必要があります。例えば、審査通過した後から貸金業者からの電話が増えた、ダイレクトメールが自宅に送付されるようになったという内容には警戒することが重要です。そもそも、ダイレクトメールは家族に借り入れを知られる原因になります。また、電話については顧客情報が漏れているという危険性を指摘できます。

もし、比較サイトでこのような情報を見掛けた際は契約申し込みに注意することをおすすめします。

キャッシング契約したいんだけど時間が無い場合どうすればいいの?

キャッシングの契約を検討する際、一番問題となるのが時間だと考えます。時間と言っても様々な要素があり、『有給休暇を取得する日』、『契約のために窓口へ赴く時間』、『契約に掛かる時間』と様々なものがあります。

利用を検討または実際に契約する際、わざわざ1時間程度の手続きのために貴重な有給休暇を使用するのは躊躇うものとなり、休むなら家族サービスや心身を休める行為に費やしたいと考えます。例え、1時間程度のキャッシング契約時間だとしても、基本的には拘束状態となる上、審査通過するかと言う不安もあります。

そこで、オススメな方法がインターネット通信を利用した審査および契約方法です。これならば、有給休暇を取得する必要が無い上、いつでも審査・契約の申込が出来ます。また、審査結果についてはメールによる連絡となるため、わざわざ勤務中に電話に出る必要も無くなります。そもそも、勤務中に電話が掛かってきても折り返しの連絡は、17時を過ぎる可能性があり、キャッシング申込先の営業時間外となります。ここでもまた、時間という要素が大きく影響します。

しかし、インターネットを利用した申込は、即時審査が完了するわけではないものの、申込・審査・契約に掛かる時間を大きく削減することが出来ます。

銀行系カードローンは総量規制対象外

いろいろな消費者金融に借り入れがあって、年収との関係からこれ以上は借りられないのではないかと悩まれている方には銀行系カードローンをおすすめします。消費者金融の与信枠が少なく、すぐに借りられなくなってしまうのは借入総額が年収の3分の1までに制限される総量規制の影響を受けるためです。

返済実績も申し分なく、今後も継続して利用して欲しいと金融会社側が考えていても総量規制によって貸し出しが禁じられてしまいます。ところがこの規制を受けるのは貸金業法によって規制を受ける消費者金融のみで、銀行法に基づいて設立されている銀行は貸金業法の規制を受けないため、総量規制対象外となります。

そのため、銀行側が問題ないと判断すれば年収の3分の1を上回る限度額を設定してもらうことが可能です。銀行系カードローンは金利も安く設定されていることが多く、消費者金融からの借り換えを前提としたプランなども用意されているため、いままでよりも大きな利用可能枠を設定してもらえた上に月々の返済金額を減らすことが出来るという一挙両得な状況にすることも夢ではないかもしれません。

多数のローンを抱えた人に便利な「おまとめローン」

いくつもの会社でキャッシングを行い、複数のローンを抱えていると、いろいろな不都合が起こる場合があります。例えば、「返済期限を忘れてしまう」場合。それぞれのローンによって返済日が異なってしまい、もしどこかのローンを返済し忘れてしまった場合には、ほとんどの場合「遅延損害金」という罰金が発生します。

遅延損害金は通常の金利より高く金利を設定できるので、本来であれば払う必要のなかったお金まで払わなければならないことになってしまいます。そんなことを防ぐためにも、いくつものキャッシングローンを一つにまとめる「おまとめローン」が便利です。

これは、さまざまな会社からキャッシングした分を一つの会社がすべて支払ってしまい、その会社ひとつへの支払いをするというローンです。このおまとめローンを利用すれば、前述のように返済日を忘れてしまい余計なお金を支払うということもなくなり便利です。そもそもいくつものローンを別々に返す手間もなくなるため、手続きも簡便になり、ミスも少なくなります。さらに、この「おまとめローン」では、金利が安くなるというポイントがあります。

おまとめローンは利用者のすべてのローンを一括して管理することになるため、利用者が安定に返済できる長期の貸し付けになります。おまとめローンを実施する側も長期間の利用を見込んでいるため低金利で十分に元が取れることになり、利用者側としてもいくつもの会社に返済するより金利が安くなるため楽になります。こういったWin-Winの関係があるローンが「おまとめローン」です。複数のキャッシングを利用している方は、利用を検討してみてはいかがでしょうか。

楽天ローンが選ばれる理由と特徴とは

人生の中には、まとまったお金が必要となる事が何度か訪れます。そんな時に、必要な資金が十分でなかったり、貯蓄を切り崩したくない場合フリーローンを利用する人も多いでしょう。

楽天市場で有名な楽天ローンは限度額が500万円までと高く、また金利は4.9%から14.5%と抑え目になっており利用しやすいカードローンのひとつとなっています。楽天ローンの特徴は、原則として限度額が300万円までなら収入証明書が不必要なこと、申し込みから借入、返済までネットで完結出来る点でしょう。

また消費者金融ではないので、総量規制の対象ではありません。ですからなかなかお金の借りにくい専業主婦でも楽天ローンなら50万円までの借入が可能です。最も融資を受けにくい専業主婦でも借り入れ可能なので、勿論パートやバイト、そして収入のある20歳以上の学生でも楽天ローンを利用する事が出来ます。

楽天ローンでは、借りたお金の使用目的は原則自由ですが、限度額が500万円までそして金利も低いという事からおまとめローンとして申し込む人も多くなっています。そのほかにも、学費や引っ越し費用など様々な目的で楽天ローンを利用している方々がいるのです。ローンなのに、楽天市場での買い物時に使える楽天ポイントが貰えるので、楽天を多く利用しているなら楽天ローンで融資を受けるのはお勧めです。

楽天ローンは利用のしやすさとお得さで、これからも利用者の数が伸びていきそうなローンとなっています。

ローンだけでなく会員サービスも充実しているレイク

新生銀行のレイクは、キャシング会社の中でも充実したサービスで人気の会社です。その中でも、レイクに契約した人向けに用意されている会員サービスでは、様々なサービスを受けることが出来ます。

たとえば、わざわざ店舗やATMに行かなくても指定の口座に振込みを受けられるサービスや、インターネットバンキングの口座から直接返済を行なうことのできるWeb返済など、借入れや返済がパソコンやスマートフォンの操作だけで完結してしまうのです。

また、レイクの契約期間が長くなると、当初の借入限度額をアップさせることが出来るようになりますが、こお利用限度額も会員サービスのページで確認できてしまいます。現在の借入れ限度額ではちょっと物足りなくなってきたという場合は、会員サービスページから限度額の増額を申し込めば、レイクはすぐに対応してくれます。

この他にも、現在の取引状況の確認を行なったり、取引の明細を見ることもできます。レイクは徹底した情報管理を行なっているので、書類などで明細を確認するよりも、Web明細を利用した方が遥かに安全ではないでしょうか。様々なカードローン商品が用意されているのもレイクの魅力ですが、利用者にとって不便を感じさせない便利な会員サービスも、レイクが人気な理由かもしれません。